NjUJORK – Kako visoka inflacija primorava Amerikance da troše više na gas i račune, mladi potrošači i potrošači sa niskim primanjima počinju da osećaju finansijski pritisak, prenosi Rojters.
Potrošači generacije Z i oni sa niskim kreditnim rezultatom zaostaju na računima za kreditne kartice i auto kredite i gomilaju dugove po kreditnim karticama tempom koji nije viđen od pre pandemije.
Na primer, stanje na kreditnim karticama za ljude od 25 godina i mlađe poraslo je za 30% u drugom kvartalu u odnosu na godinu dana ranije, u poređenju sa povećanjem od samo 11% među širom populacijom, prema nasumičnom uzorku od 12,5 miliona američkih kreditnih dosijea sakupljenih od strane kreditne kompanije VantageScore. Stanja zajmoprimaca koji nisu prvoklasni, ili ljudi sa kreditnim rezultatom ispod 660, porasla su za skoro 25% u istom periodu.
Već mesecima stvari izgledaju dobro za američke potrošače, njihovi bankovni računi su podstaknuti vladinim podsticajima, odricanjem od studentskih kredita i štednjom iz ere pandemije. Rukovodioci banaka su stalno govorili da potrošači imaju zdrave finansijske jastuke i troše novac uprkos visokoj inflaciji i usporavanju ekonomije.
Podaci objavljeni u četvrtak pokazuju da je potrošnja u SAD rasla najsporijim tempom u poslednje dve godine, pošto se ekonomija neočekivano smanjila u drugom tromesečju.
Ove rastuće cene uzrokuju da potrošači smanje diskrecionu potrošnju, prema maloprodajnim i potrošačkim kompanijama kao što su Valmart Inc (VMT.N) i Tide-maker Procter & Gamble Co (PG.N), koje su smanjile prognoze rasta prodaje tokom protekle nedelje .
Brzo ubrzanje cena moglo bi da pogorša finansijsku napetost među mladim ljudima i zajmoprimcima sa niskim kreditnim rezultatom, rekao je Tavares.
Među zajmoprimcima koji nisu prvoklasni, procenat kreditnih kartica i kredita za automobile koji su kasnili više od 30 dana takođe je porastao, otkrio je VantageScore. Stope kašnjenja kreditnih kartica sada su se vratile na nivoe pre pandemije za mlade ljude i zajmoprimce koji nisu glavni, pokazali su podaci.
Iako stope delinkvencije još uvek nisu razlog za zabrinutost, „to je definitivno nešto za posmatranje“, rekao je Tavares.
„Možete dobiti malo kanarinca u efektu rudnika uglja. Ako se to desi sa jednom grupom, ponekad se može proširiti na drugu grupu.“
TransUnion, jedna od tri velike agencije za kreditni rejting potrošača, procjenjuje da bi stope kašnjenja kreditnih kartica mogle porasti na 8,4% u prvom kvartalu 2023. godine, u odnosu na 8% u prvom kvartalu ove godine, ako inflacija ostane visoka.
Prosečan dug koji je držao ne-primarni klijent iznosio je 22.988 dolara u prvom kvartalu 2022. godine, isključujući hipoteke, prema TransUnion-u. To je više od 22.461 dolara godinu dana ranije i 22.970 dolara u prvom kvartalu 2020. godine, pre nego što je pandemija počela u Sjedinjenim Državama.
Auto krediti čine značajan deo tog duga, pošto je potražnja za vozilima porasla 2021. godine u Sjedinjenim Državama, što je povećalo cenu i trajanje kredita za automobile.
Izvršni direktor jednog velikog zajmodavca automobila sa sedištem u SAD, koji radi sa mnogim potrošačima koji nisu glavni, rekao je da je potražnja poništila maksimu da automobil gubi vrednost čim napusti dilera.
Klijenti koji kasne 90 dana sve češće otplaćuju svoj kredit u potpunosti, rekao je izvršni direktor, koji je zamolio da ne bude imenovan u razgovoru o informacijama koje nisu javne. To ukazuje na to da zajmoprimci koriste prednosti visoke vrednosti automobila da bi prodali svoj automobil, umesto da vide da mu se vraća u posed.
Za sada su kašnjenja po auto-kreditima i dalje niža nego pre pandemije, rekao je izvršni direktor.
„Mislimo da će se stvari vratiti u normalu – svi smo to očekivali – ali da li će biti gore od uobičajenog? To je pitanje.“
Još jedna idiosinkrazija trenutne američke ekonomije je da je prosečan kreditni rezultat porastao tokom pandemije, što je rezultat toga što potrošači troše manje i otplaćuju dugove.
Prosečan rezultat VantageScore-a bio je 697 na kraju juna, 13 poena više nego u januaru 2020.
Bank of America, druga najveća američka banka po imovini, nedavno je saopštila da je prosečna kreditna ocena njenih klijenata 771.
Za najmlađe potrošače i potrošače sa najnižim prihodima koji brže osete uticaj cenovnih šokova usled inflacije, ti kreditni dobici mogu biti slabi ako nastave da gomilaju dugove po kreditnim karticama, kažu stručnjaci.
„Svi novi klijenti – ili klijenti koji su novi u kreditiranju – su rizičniji“, rekao je Moshe Orenbuch, analitičar u Credit Suisse koji proučava kreditne portfelje banaka. „Veliki deo tog rasta (duga) zamenjuje bilanse koji su ljudi platili u ranom delu COVID-a.
