Novo istraživanje The Investing and Saving Alliance (TISA) i Univerziteta u Notingemu pokazuje da je obezbeđivanje uravnoteženih, kontekstualizovanih upozorenja o riziku dovelo do povećanja gotovine uložene u akcije i akcije za približno 14%.
Žene su reagovale time što su najviše povećale svoja ulaganja, tako da bi preformulisana upozorenja o riziku mogla pomoći da se zatvori jaz u ulaganjima među polovima.
Ovo je deo široke kampanje za inkluzivno investiranje koju je sazvala TISA kako bi podstakla štediše da investiraju.
Pomaganje ljudima da bolje razumeju rizike ulaganja u akcije i fondove znači da je veća verovatnoća da će investirati. Učesnici u ovoj studiji uložili su oko 14% više svog novca u investicije kada su dodatni kontekst i grafika koja jasno pokazuje koristi od ulaganja dodata standardnom upozorenju na rizik.
U suđenju, učesnicima je postavljeno pitanje kako bi hipotetički rasporedili 10.000 funti između gotovinske štednje, akcija i fondova.
TISA je otkrila da su ljudi za koje je manje verovatno da će investirati ljudi koji su najosetljiviji na testirana poboljšana upozorenja o riziku. Isticanje dugoročnih povrata povećalo je uloženi iznos za 21% za žene, u poređenju sa 7% za muškarce. Ovo je takođe imalo jače efekte među onima sa niskim finansijskim poverenjem.
TISA poziva industriju da ažurira površna upozorenja o riziku, tako da ona zapravo pomažu potrošačima da donesu informisane odluke o riziku ulaganja, u skladu sa Consumer Duti.
Ovaj rad pokazuje moć iskorištavanja partnerstava između industrije i akademske zajednice za inovacije i stvaranje boljih rezultata za potrošače u Velikoj Britaniji.
Kerol Najt, izvršni direktor TISA-e, rekla je: „Pozivamo kompanije da duboko razmisle o nalazima ovog izveštaja i preduzmu mere za stvaranje inkluzivnije komunikacije za investicije, posebno za jednostavne proizvode kao što su S&S ISA. TISA veruje da mi, kao industrija, može učiniti više u okviru trenutnog regulatornog okvira kako bi pomogao potrošačima da donesu bolje informisane finansijske odluke u vezi sa investiranjem. Preusmeravanje viškova gotovine na investiranje moglo bi da izgradi otpornost domaćinstva i pruži bolje rezultate za potrošače.“
Nejtan Long, viši politički analitičar u Hargreaves Lansdovnu, primetio je: „Ovaj posao koji povećava iznos koji su ljudi spremni da ulože u berzu za preko 10% [i] je zaista trenutak pada mikrofona za industriju.
„Upozorenja o riziku vide svaki klijent na svakoj stranici veb-sajta, a ipak ne dobijaju TLC koji zaslužuju kako bi poboljšali donošenje odluka. Umesto toga, okovana ih je industrija koja je bila previše oprezna po ovom pitanju, fokusiranje na preopterećenje otkrivanjem nego na poboljšanje razumevanja klijenata.
„Testovi su bili izvodljivi u okviru trenutnih pravila i obaveza potrošača ohrabruje firme da gledaju na rezultate, a ne na inpute. Ovaj rad ima potencijal da bude naplaćen u skladu sa planovima FCA i HM Treasuri da uvede ciljanu podršku, omogućavajući firmama da smanje opcije da pomognemo potrošačima“.
Simon Farrant, šef poslovnog razvoja u kompaniji Fideliti, primetio je; „Informisanje investitora o rizicima koje preuzimaju je kritična obaveza za investicione firme i zadovoljstvo nam je da podržimo ovaj rad koji dovodi u pitanje tradicionalno razmišljanje u ovoj oblasti. Nalazi u ovom izveštaju pružaju novi uvid i poziv na akciju, posebno u kontekstu različite reakcije na standardna upozorenja za muškarce i žene, za koje verujemo da će koristiti i potrošačima i industriji.“
Lavanja Menon, direktor poslovnog rizika u Lloids Banking Group, prokomentarisao je: „Ovo istraživanje je otvorilo oči—otkrilo je toliko vrednog uvida u barijere sa kojima se ljudi, posebno žene, suočavaju kada donose odluke o ulaganju. Činjenica da standard otkrivanja i upozorenja mogu biti prepreka je bila iznenađujuća i zabrinjavajuća u isto vreme. Sada moramo – zajedno kao industrija – da iskoristimo ovaj uvid da podstaknemo veću inkluzivnost i pomognemo većem broju ljudi da se osećaju samopouzdano, informisano i podržano da postignu svoje finansijske ciljeve. “
Peter Neufeld, partner u EI Seren, zaključio je: „Pomaganje ljudima da naprave bolje finansijske izbore, kako za sebe, tako i za ljude koji su im najvažniji u životu, u srcu je finansijskog blagostanja. Zaista sam uzbuđen što radim sa TISA-om i članstvo kako bismo poboljšali način na koji govorimo o ulaganjima kako bismo potrošačima dali više samopouzdanja u donošenju odluka koje su ispravne za njih i koje će pozitivno uticati na njihovu budućnost, i usput stvoriti inkluzivnije okruženje za investiranje ovde u UK.“
